+7 (347) 293-54-23 Перспектива24 - Оператор недвижимости

График работы офиса

  • Пн
  • Вт
  • Ср
  • Чт
  • Пт
  • Сб
  • Вс
с 8:00 до 20:00
с 10:00 до 17:00
с 10:00 до 17:00

График работы горячей линии

Пн-Вс с 8:00 до 23:00

Адрес

улица Заки Валиди 64
Подписаться на Аналитику

Ипотечный пузырь в России 2020 – миф или реальность?

9 Декабря 2020Просмотров 560

Объёмы ипотечного кредитования бьют рекорды. При этом существует мнение, что такой объем долговой нагрузки на население может привести к ипотечному кризису России. Грозит ли ипотечный пузырь России? Давайте разбираться.

Ипотечный пузырь – это когда большое количество заёмщиков, не справившись с обязательствами по кредитам на покупку жилья, перестают платить банку. Возникает кризис неплатежей и массовое поступление на рынок залоговых квартир. В результате развития такого сценария жильё дешевеет из-за роста предложения на рынке.

На 1 ноября 2020 россияне должны банкам по ипотеке 8,9 трлн. руб. Треть объёма – это ипотека заёмщиков из Центрального Федерального округа (2,8 трлн. руб.). Существенную часть долга в этом округе накопили заёмщики Москвы (13% от российского уровня или 1,1, трлн. руб.).

пост1.jpg

Крупный объем ипотечной задолженности у заёмщиков Приволжского ФО (18% или 1,6 трлн. руб.) и Северо-Западного ФО (13% или 1,1 трлн. руб.). Почти половина кредитов на жильё Северо-Западного ФО сформирована заёмщиками из Санкт-Петербурга – 566,3 млрд. руб. или 6% от российского объёма.

В топ-5 по объёму задолженности среди регионов присутствия ОН "Перспектива24", кроме Москвы и Санкт-Петербурга, входят области: Московская (763,8 млрд. руб.), Тюменская (465,6 млрд. руб.) и Свердловская (284,5 млрд. руб.).

Наименьшая задолженность по ипотеке в Чеченской Республике (7,7 млрд. руб.), Республике Крым (21,9 млрд. руб.) и Камчатском крае (23,1 млрд. руб.).

пост2.jpg

Объёмы задолженности пропорциональны объёму выдачи ипотеки. Поскольку за последний год наблюдается рост активности кредитования на покупку жилья, то мы можем наблюдать рост долгов по ипотеке во всех регионах присутствия ОН "Перспектива24". Рекордсменами по росту ипотечной задолженности стали Республика Крым и Чеченская Республика, прибавившая к объёму октября прошлого года 68% и 43% соответственно.

Сигналом к тому, что ипотечный пузырь может начать надуваться, является непропорциональный и опережающий темп роста просроченной задолженности относительно всего объёма задолженности. В России в октябре 2020 по сравнению с октябрём 2019 ипотечный долг вырос на 22%, а просроченная задолженность – всего на 11%. Это указывает на то, что признаков надувания ипотечного пузыря нет.

Анализ темпов прироста просроченной задолженности по ипотеке выявил, что в 17 из 46 регионов присутствия ОН "Перспектива24" объем просроченных платежей снизился. Такая динамика оценивается положительно, поскольку указывает на рост платёжной дисциплины заёмщиков. Более чем на 10% сократилась просрочка в субъектах: Архангельская (22%) и Амурская (20%) области, Республика Коми (17%), Алтайский край (14%), Томская (12%), Омская (12%) и Кемеровская (11%) области.

пост3.jpg

В остальных 29 регионах рейтинга был выявлен рост просроченной задолженности. При этом в 25 субъектах было выявлено превышение темпов роста задолженности над просрочкой. Это указывает на то, что заёмщики лучше, чем год назад, справляются с обязательствами перед банком.

Только в 3 регионах на карте ОН "Перспектива24" было выявлено превышение темпов роста просрочки над темпами роста задолженности: Чувашская Республика (20% против 18%), Самарская (22% и 17%) и Калининградская область.

Калининградская область – рекордсмен по просроченной задолженности. Просрочка за год здесь увеличилась в 7,5 раз, в то время как задолженность только на 29%. В этом регионе 3,2% ипотечного долга не уплачено вовремя. С такими показателями область занимает первую строчку рейтинга по доле просроченных платежей в структуре задолженности и по скорости её прироста. Высокий показатель просрочки и у Чеченской Республики – 2,4%.

пост4.jpg

В остальных регионах ОН "Перспектива24" объем просроченной задолженности не более 1,3%. Минимальные значения просрочки в структуре задолженности выявлены в Республике Крым (0,26%), Архангельской (0,34%) и Томской областях (0,39%).

В 43 регионах рейтинга было выявлено снижение доли просрочки в объёме задолженности по ипотеке. Это означает, что в этих регионах заёмщики справляются с долговыми обязательствами лучше, чем год назад. Незначительно, на грани статистической погрешности – до 0,009%, увеличилась доля просрочки в трёх регионах – Ярославской и Самарской областях, а так же в Чувашской Республике.

пост5.jpg

Низкие проценты и доступные условия по ипотеке сделали возможным покупку жилья в кредит практически для любого. Предположения экспертов о том, что доступность ипотеки может привести к росту просроченной задолженности, пока не подтвердились. Цифры на начало ноября 2020 года убедительно доказали, что почти во всех регионах присутствия ОН "Перспектива24" нет признаков появления ипотечного пузыря. Калининградская область - единственный регион, в котором растёт просроченная задолженность высокими темпами. В остальных регионах можно отметить рост платёжной дисциплины заёмщиков и сокращение доли просрочки в объёме долга по ипотеке.

Для того, что бы не оказаться в списке ипотечных неплательщиков, при оформлении кредита нужно соизмерять финансовые возможности и размеры ежемесячных выплат. Снизить долговую нагрузку можно не только за счёт размера кредита, но и сократив проценты по ипотеке, воспользовавшись преференциями от банков-партнёров ОН "Перспектива24". В каком городе бы Вы не находились, обращайтесь в офис компании, что б узнать, какую скидку Вы можете получить при покупке недвижимости.

Статья носит исключительно информационный характер и не является публичной офертой (Ст. 437 ГК РФ).

Аналитика подготовлена на основе данных cbr.ru. При использовании материалов ССЫЛКА ОБЯЗАТЕЛЬНА, в интернете – АКТИВНАЯ ИНДЕКСИРУЕМАЯ ГИПЕРССЫЛКА http://perspektiva24.com/
562